Blogi

Lainaa ilman vakuutta

lainaa ilman takauksiaMonella meistä on erilaisia arjen tarpeita, joiden hankkimiseen säästöt ja tulot eivät välttämättä riitä, vaan hankintoja varten on otettava lainaa. Kyseessä voi olla esimerkiksi uudet huonekalut, kodin kunnostaminen, uusi auto, lomamatka tai vuokravakuudet, ja näihin kaikkiin on mahdollista saada lainaa. Lainaa on myös mahdollista saada ilman takauksia tai vakuuksia, ja kerromme tässä artikkelissa eri vaihtoehdoista sekä vakuudettoman lainan hyvistä ja huonoista puolista.

Vakuudetonta lainaa voi saada aina muutaman sadan euron pienistä pikavipeistä jopa 70 000 euron suuruiseen lainaan. Vakuudettoman lainan paras puoli on ehdottomasti se, että mikäli lainan takaisinmaksu ei jostain syystä myöhemmin onnistuisikaan, ei menetä esimerkiksi omaa asuntoaan, joka on yleisin pantti vakuudellisissa lainoissa. Kolikolla on kuitenkin kääntöpuoli, sillä kun lainanantaja ei saa vakuuden kautta takuuta lainan takaisinmaksusta, on sen korvattava mahdolliset luottotappiot korkeammilla koroilla. Mikäli lainalle pystyy siis antamaan vakuuden, saa todennäköisempää saada edullinen laina, mutta toisaalta silloin on myös panttina vakuus, jonka voi pahimmassa tapauksessa menettää.

Vakuudetonta lainaa pankista

Monet pankit tarjoavat eri nimillä kulkevia vakuudettomia lainoja. Esimerkiksi Nordealta voi saada joustoluottoa 2 000 – 50 000 euroa, ja erityisesti sitä markkinoidaan auton, veneen tai mökin hankintaan sekä matkustamiseen, sisustamiseen, remontoimiseen ja puutarhan laittoon. Lainan takaisinmaksuaika sovitaan yksilöllisesti maksukyvyn mukaan. DanskeBank tarjoaa huomattavasti pienemmän vakuudettoman kulutusluoton, joka voi olla suuruudeltaan 2 000 – 10 000 euroa. OP tarjoaa vastaavanlaista rahoitusta hieman enemmän kuin DanskeBank eli enintään 15 000 euroa, mutta ei silti sekään yllä Nordean tasolle vakuudettoman lainan suuruudessa mitattuna.

Vakuudetonta lainaa muista rahoituslaitoksista

Vakuudetonta lainaa ei tarvitse hakea perinteisestä pankista, vaan netti on pullollaan lukuisia eri lainanantajia, jotka tarjoavat lainaa jopa paremmilla maksuehdoilla kuin kivijalkapankit. Yksi netissä toimivien lainanantajien valtti on nopeus ja helppous, sillä lainahakemuksen voi täyttää suoraan netissä, ja parhaimmillaan lainapäätöksen saa muutamissa minuuteissa hakemuksen jättämisestä, ja rahat voivat olla tilillä jo samana päivänä. Tavalliset pankit ovat tosin huomanneet tämän ja alkaneet kilpailla myös tällä osa-alueella tarjoten vastaavaa palvelutasoa.

Netistä on mahdollisuus saada suurempia vakuudettomia lainoja kuin omasta pankista, sillä suurimmat lainat ovat tällä hetkellä jopa 70 000 euroa, mutta yleensä näin suuret summat on tarkoitettu vanhojen lainojen yhdistämiseen, ja tietysti myös lainanhakijan tulojen täytyy olla kohdallaan.

Netistä löytyy myös sivustoja, joilla voi kilpailuttaa eri lainanantajien vakuudettomia lainoja, mikä on kätevää, sillä lukemattomien lainanantajien joukosta olisi muuten erittäin vaikeaa löytää sopivin ja edullisin lainatarjous. Kilpailu eri palveluntarjoajien välillä myös pitää tarjottavien lainojen markkinahinnat kohtuullisina. Kannattaa kuitenkin olla tarkkana, sillä osa lainoista voi olla hyvinkin kalliita – pikavippien tyyliin – ja laskelmat tulee tehdä aina tarkasti, jotta voi varmistua ottamansa lainan takaisinmaksun onnistumisesta.

Blogi

Keittiö uuteen kuntoon

lainaa keittioremonttiinKeittiö kuntoon

Turvallista lainaa keittiöremonttiin voi hakea kätevästi netistä.

Toinen, perinteinen vaihtoehto on astella kivijalkapankkiin, varata aika lainaneuvojalle ja istua pankin pitkissä lainaneuvotteluissa. Onneksi elämme nykyaikaa ja lainan hakeminen on tehty verkossa mukavan helpoksi.

Lainaa voit hakea perinteisellä tietokoneella tai älylaitteella kotoasi käsin, lempisohvallasi istuen. Muistathan, että aina ennen lainapäätöksen hyväksymistä, on järkevää suunnitella itselleen maksu-aikataulu lainan lyhennystä, korkoja ja takaisinmaksua varten. Lainaa voi halutessaan hakea myös keittiöremontteja tarjoavan yrityksen kautta.

Keittiöremontin rahoittaminen

Keittiöremontti kannattaa aina suunnitella etukäteen, jotta lopputulos olisi mieleinen. Remonttia harkitsevan kannattaa myös selvittää, ettei valitse epähuomiossa kalleinta markkinoilla oleva lainaa tarjolla olevista monista vaihtoehdoista. Käytännössä remontin voi rahoittaa joko kulutusluotolla tai keittiökalusteita markkinoivan ja myyvän yrityksen kautta.

Keittiöliikkeen rahoitus

Keittiöremonttiin kuuluvan rahoituksen voi kätevästi saada keittiöliikkeeltä.

Keittiökalusteita myyvät yritykset tekevät tavallisesti säännöllistä

yhteistyötä tunnettujen rahoituslaitosten tai pankkien kanssa, jotka tarjoavat asiakkailleen edullista remonttilainaa. Keittiökalusteita voi halutessaan ostaa myös osamaksusopimuksen avulla. Keittiökalusteita ostaessaan asiakkaan kannattaa kysyä aina tietoa myös rahoituksesta. Keittiöliikkeiden välityksellä saatu rahoitus on helpoin vaihtoehto, kun ei tarvitse enää hakea lainaa muualta.

Remonttiurakan ulkoistaminen vain yhdelle yritykselle säästää sekä aikaa että rahaa. Keittiöliikkeiden tarjoama laina on tehty asiakkaalle edulliseksi ja lainaan kuuluu normaalisti ensimmäinen kuukausi ilman muita kuluja ja korkoa. Tuleva lainanmaksuun siirtyminen on asiakkaalle helppoa ja sujuvaa.

Asiakkaan ei siis kannata ottaa heti ensimmäistä vaihtoehtoa vastaan, vaikka se olisikin juuri remonttiyrityksen tarjoama rahoitus. Lainatarjousten vertailu on aina kannattavaa, sillä vain niin löytyy se edullisin ja sopivin vaihtoehto.

Kulutusluotto

Kulutusluotto on aina kuluttamiseen tarkoitettu laina. Lainaa voi kodin remonttien lisäksi ottaa esimerkiksi lomamatkaan, uuden veneen tai auton ostoon. Rahoituslaitokset ja pankit ovat luoton pääasialliset myöntäjät ja luottoa saa sekä vakuuksilla että ilman vakuuksia. Vakuudeton kulutusluotto on tavallisesti vakuudelliseen verrattuna helpompi ja mukavampi laina, kun taas vakuudellisen kulutusluoton takaaja on aina annettu vakuus, kuten kiinteistö, auto tai vene.

Vakuudellisissa kulutusluotoissa korot ovat alemmat kuin vakuudettomilla, ja ne ovat aina huomattavasti riskittömämpi vaihtoehto pankeille. Pankki tekee myös riskiarvion asiakkaan todellisesta maksukyvystä.

Rahoituslaitokset sekä pankit haluavat aina vakuudettomista kulutusluotoista myös korkeamman koron, sillä on vaarana, ettei pankki saakaan lainattua summaa kokonaisuudessaan takaisin. Panttia siis tarvitaan ja pankkien vaatimat vakuudet toimivat aina sellaisina, joten pankki saa joka tapauksessa aina tietyn osan lainan arvosta takaisin itselleen. Puhutaan siis tilanteista, joissa lainanottajalle on tullut taloudellisia vaikeuksia lainan lyhentämiseen ja takaisinmaksuun.

Asiakkaan on helppo hakea verkossa suosittuja vakuudettomia kulutusluottoja useammasta paikasta, eikä hänen tarvitse enää lähteä perinteisiin kivijalkapankkeihin luottoa pyytämään. Helppo ja täysin vakuudeton, remonttiin tarkoitettu laina erottautuu kaikista muista rahoitusratkaisuista siten, että vertaileminen toisiin lainatarjouksiin on asiakkaalle aina helppoa.

Blogi

Kulutusluotto netistä

kulutusluotto netistäMeille kaikille voi tulla joskus yllättäviä menoja, jolloin lainaa tulisi saada pian.

Internet on tuonut tähän helpotusta, kun perinteisten pankkien rinnalle on ilmaantunut paljon myös uusia lainanmyöntäjiä.

Jos vastaasi tulee tilanne, että tarvitset rahaa nopeasti, kannattaa tarkasti valita, mistä lainan otat. Ennen kuin päätät ottaa lainan, sinun tulee olla varma myös siitä, että pystyt maksamaan sen takaisin varsin lyhyen ajan, yleensä korkeintaan viiden vuoden sisällä. Lisäksi yleisin lainan myöntämisen ehto on yli 20 vuoden ikä, ja jotkut yritykset edellyttävät, että lainaaja on iältään jopa yli 23-vuotias.

Haaveet todeksi helposti

Olipa suunnitelmissasi uuden auton tai veneen hankinta tai kodin remontointi netin joustoluotto tarjoaa helpon tavan näiden hieman isompien hankintojen rahoittamiseen. Verrattuna pikavippeihin voit saada lainan ilman vakuuksia ja takaajia jopa 70 000 euron kokoisiin lainoihin. Yleisin lainan suuruus on kuitenkin vain muutamia tuhansia euroja.

Kuinka löydät halvimman lainan?

Netistä löytyy tällä hetkellä kymmenittäin erilaisia lainanmyöntäjiä, joten valikoimaa ja erilaisia vaihtoehtoja on tarjolla yllin kyllin. Vaihtoehtojen määrä on tietysti kuluttajan kannalta vain hyvä asia, sillä yleensä se tarkoittaa myös alhaiseksi kilpailtuja hintoja ja palvelun parempaa laatua. Ongelmaksi tulee kuitenkin valinnan tekeminen ja tämä taas edellyttää lainojen vertailua.

Edullisinta lainaa etsiessä tulee tehdä tarkkaa vertailua lainojen hintojen ja korkojen välillä. Kaikkein tärkein edullisuuden mittari on lainan todellinen vuosikorko. Mitä matalampi vuosikorko on, sen edullisempi on myös laina.

Yleensä todellisten vuosikorkojen määrät vaihtelevat 9–30 prosentin välillä, mutta erityisesti netistä on löytynyt myös huomattavasti isompiakin korkoja tarjoavia toimijoita, joten tarkkana kannattaa olla.

Helpoin tapa löytää edullisin laina on kilpailuttaminen. Myös tähän netti tarjoaa helpon ratkaisun, sillä myös kilpailuttamisen voi tehdä suoraan netissä. Yksi suosittu kotimaisia lainoja koskeva kilpailutuspalvelu on Joustoluotto.com, jonka kautta on mahdollista kilpailuttaa jopa 25 pankin ja rahoitusyhtiön lainat.

Helppo prosessi

Internet mahdollistaa lainan saamisen hyvin helpolla tavalla. Yleensä kaikilla lainanmyöntäjillä prosessi noudattaa alla olevaa kaavaa:

1. Hae lainaa netissä: Yleensä lainahakemuksen täyttäminen on nopeaa. Jotkut lupaavat jopa 10 minuutin täyttöaikaa.

2. Valitse lainasumma: Lainasummat vaihtelevat 500 – 50 000 euron välillä.

3. Saat lainatarjouksen: Lainatarjous tulee antamaasi sähköpostiosoitteeseen.

4. Hyväksy tai hylkää laina.

Lainatarjouksen tekeminen on yleensä kaikilla lainanmyöntäjillä täysin ilmaista, eikä sen tekeminen velvoita mihinkään. Lainapäätös tulee yleensä todella nopeasti, jopa muutamassa minuutissa. Monet rahoittajat pyrkivät erottautumaan kilpailijoistaan juuri nopeudellaan. Ei kuitenkaan kannata liiaksi arvostaa vain nopeutta, sillä joillakin kalliilla lainanmyöntäjillä tämä saattaa olla ainoa heillä käytössään oleva kilpailuetu.

Lainan hakemiseen liittyvät prosessit vaihtelevat jonkin verran palveluntarjoajien ja kilpailuttajien mukaan. Lisäksi joissakin paikoissa voit itse valita, haluatko kiinteän vai joustavan maksuajan. Myös lyhennysvapaita kuukausia voi olla tarjolla.

Blogi

Lainatarjous nettihakemuksella

lainatarjous nettihakemuksellaVielä muutamia vuosia sitten lainatarpeen yllättäessä, tai jos suunniteltiin jotain isompaa ostosta, oli mentävä pankkiin keskustelemaan pankinjohtajan kanssa, onko mahdollista saada lainaa. Lainan saadakseen piti olla pankin asiakas ja usein tilillä piti olla lähes saman verran rahaa, kuin mitä olit lainaamassa. Jos rahaa ei ollut, piti pienenkin lainan saadakseen löytää henkilötakaaja, jolta myös tarkastettiin tulot ja luottotiedot. Tarjolla oli myös vekseleitä, joiden korko oli kovempi, ja jotka oli tarkoitettu lyhytaikaisempaan tarpeeseen ja pienemmille summille. Yleensä tavallinen ihminen haki lainaa vain tosi tarpeeseen: Talon, auton tai kesämökin ostoon. Tänä päivänä voit ostaa netissä velaksi ruoan ja vaatteet, mutta isompiin ostoksiin voit joutua kysymään lainaa rahalaitoksilta.

Internetistä lainaa parissa minuutissa

Internetin avatessa maailman myös erilaisille rahoitusyhtiöille on lainan hakeminen ja saaminen muuttunut ratkaisevasti.

Jos kirjoitat hakukoneeseen “lainaa netistä”, saat yli 7 miljoonaa sivuehdotusta sekä lukuisia mainoksia, jotka tarjoavat “lainaa netistä heti tilille”tai “lainaa heti ilman vakuuksia”, jopa “lainaa netistä työttömälle”. Lainojen vertailussa onkin syytä olla tarkkana, sillä usein lopullisten kulujen vertailu on erittäin hankalaa, ja todellinen korko saattaa nousta hyvinkin korkeaksi lainanhoitokuluineen ja laskutuslisineen.

Netistä löytyykin tällä hetkellä useita vertailusivustoja, jotka vertaavat puolestasi lainatarjouksia, sillä lainantarjoajia on kymmenittäin, ja hakemuksen täyttäminen jokaiselle olisi työlästä ja aikaa vievää puuhaa. Sinun ei tarvitse täyttää kuin nimesi, henkilötunnuksesi, yhteystietosi ja työsuhteesi laatu, ja parissa minuutissa saat, mikäli luottotietosi ovat kunnossa, jopa parikymmentä lainatarjousta.

Lainatarjousten vertailu kannattaa

Miksi siis kannattaa pyytää aina useita lainatarjouksia? Vaikka lainasumma olisi hyvinkin pieni, voi lainojen korkokustannuksissa ja ehdoissa olla suuriakin eroja. Siksi voit säästää ison summan rahaa, jos pyydät lainatarjoukset useilta eri tarjoajilta yhdellä kertaa.

Parhaan lainatarjouksen löydät myös paljon nopeammin, kun voit hoitaa lainanhakuprosessin yhdellä hakemuksella, etkä täytä tuntikausia useita kymmeniä samanlaisia hakulomakkeita.

Todennäköisyys haluamasi lainan saamiseen nousee, kun teet tarjouspyynnön useille eri luotonmyöntäjille. Lainanmyöntämisen ehdoissa on eri luotonmyöntäjillä eroja, joten kaikki luotonmyöntäjät eivät välttämättä tee sinulle lainatarjousta. Parhaan lainatarjouksen löydät varmimmin, kun hakemuksesi on samaan aikaan useiden eri lainantarjoajien arvioitavana.

Sen vuoksi – oli haettava summa mikä tahansa – kannattaa aina pyytää lainatarjoukset samalla kertaa useammilta eri luottoyrityksitä.

Lainan ja maksuajan valinta

Lainavertailun tehtyäsi voit valita, mistä haluat lainasi nostaa. Lainan saat nykyään ilman vakuuksia, kunhan sinulla on riittävästi tuloja ja luottotiedot ovat kunnossa. Lainaa voi myös hakea puolison kanssa yhteisvastuullisesti, jos on kyse isommasta summasta. Lainatarjousten vertailu on nykyään nopeaa, mutta olennaisempaa omalta kannaltasi on varmaankin se, kuinka pian rahat tulevat käyttöösi. Parhaassa tapauksessa rahat voi saada tililleen jo saman päivän aikana, mutta usein rahat siirtyvät vasta seuraavana tai sitä seuraavana arkipäivänä.

Blogi

Vakuudeton yrityslaina on kätevä ja helppo hakea

vakuudeton yrityslainaMitä tarkoittaa vakuudeton yrityslaina?

Vakuudettomassa yrityslainassa ei tarvita mitään reaalivakuuksia. Reaalivakuuksiin lasketaan kuuluviksi tietty esine, asiakirja tai omaisuus.

Kiinteistöä pidetään aina erittäin hyvänä esimerkkinä reaalivakuudesta.

Reaalivakuudet kannattaa siis pitää itsellään eikä tarjota niitä minkään lainan vakuudeksi. Vakuudettomissa yrityslainoissa tarvitaan kuitenkin aina takaus ja useimmiten omavelkainen takaaminen on riittävä tae yrityslainan saantiin.

Mitä omavelkainen takaus sitten tarkoittaa? Omavelkainen takaus on menetelmä, jossa takaaja tai takaajat ottavat kaiken vastuun lainan hakemisesta ja sen hoitoon liittyvistä kustannuksista. Takaajilla on lainasta iso vastuu, sillä jos alkuperäinen velallinen ei huolehdi lainan hoitamisesta lyhennyksineen ja takaisin maksuineen, siirtyy velasta huolehtiminen ja vastuu kokonaan lainan takaajille. Velka peritään silloin takaajilta korkoineen ja muine kuluineen kokonaisuudessaan takaisin. Yrityslaina on kätevä, helppo ja nopea, mutta yrityslainan hakijan kannattaa miettiä asiaa tarkoin etukäteen ennen lainan hakua ja lainatarjouksen hyväksyntää.

Miten lainaa haetaan?

Yrityksen perustaja ja omistaja tarvitsee rahaa, eli säännöllistä tuloa kaikkiin yritystoimintaan liittyviin kiinteisiin kuluihin ja yritystoiminnan päivittäiseen hoitamiseen. Lainaa voi hakea perinteisestä pankista, mutta kaikkein helpoimmin ja nopeimmin yrittäjä voi hakea lainaa verkosta. Lainanhakuprosessi on nopea, eli verkossa on valmiina hakulomake yrityslainan hakemiseen. Asiakas valitsee lainaamansa summan ja täyttää hakemuksen henkilö- ja pankkiyhteystietoineen, jonka jälkeen lainapäätös annetaan tavallisesti aina viimeistään vuorokauden kuluessa. Rahat hakijan tilille tulevat aina viimeistään seuraavana arkipäivänä. Lainanhakijan pitää laittaa mukaan myös mahdolliset liitteet yritystä ja hakijan kuukausittaisia tuloja koskien.

Yritysluottoa hakiessaan lainanhakijalla pitää aina olla hallussaan yrityksen nimenkirjoitusoikeus . Oikeus voi olla myönnetty yksin yritysluottoa hakevalle tai myös jollekin toiselle yrityksen talous- ja raha-asioista vastaavalle henkilölle. Lainaa voi tuolloin hakea yhteisvastuullisesti samalla lainahakemuksella.

Lainanhakija tarvitsee myös henkilökohtaiset verkkopankkitunnukset hakulomakkeessa tarvittavaa sähköistä allekirjoitusta varten. Lainahakemuksessa on aina oltava myös kaikkien yrityksen vastuuhenkilöiden ja takaajien nimet sekä voimassaolevat sähköpostiosoitteet. Kaikkien lainanhakijoiden pitää henkilökohtaisesti kirjautua lainaa myöntävään palveluun hyväksyäkseen lainan kokonaisuudessaan ja samalla hyväksyen myös kaikki takausvastuuseen kuuluvat säännöt ja ehdot.

Lainahakemus siirretään käsittelyyn aina vasta sen jälkeen, kun lomakkeessa näkyy kaikkien lainaa hakeneiden hyväksynnät ja allekirjoitukset. Lainahakemukset pyritään käsittelemään aina reaaliaikaisesti, eli käytännössä

arkipäivisin aina ennen klo 16 saapuvat hakemukset käsitellään välittömästi, jolloin hakija saa myönteisen tai kielteisen lainapäätöksen heti saman päivän aikana.

Maksu-aikataulua ja lainan lyhennystä kannattaa miettiä aina etukäteen, jotta kaikki sujuu, kuten pitääkin. Lainan saannin tarkoituksena on auttaa yritystä saamaan toimintansa alkuun tai etenemään, jos kysymys on jo markkinoilla pidempään olleesta yrityksestä. Lainan hakeminen on tehty asiakkaalle helpoksi ja maksu-aikataulu korkoineen ja lyhennyksineen sovitetaan aina asiakkaan tuloja vastaavaksi. Lainaa lyhentäessä pitää aina muistaa, että yrityksellä on myös muita kuukausittaisia maksuja ja kuluja, siksi etukäteen laaditusta maksu-aikataulusta on todella käytännön hyötyä.

Blogi

Lainan hakeminen puolison kanssa

lainan hakeminen puolison kanssaOletko suunnitellut hakevasi lainaa yhdessä puolisosi kanssa? Tämä voi olla moneltakin kannalta hyvä idea, sillä rinnakkaishakijan ottaminen lainanhakuprosessiin tuo mukanaan monia etuja. Lainatarjoukselle on esimerkiksi usein mahdollista saada paremmat ehdot rinnakkaishakijan kanssa kuin yksin, sillä toinen hakija tuo lainan myöntäjälle lisäturvaa takaisinmaksuun. Rinnakkaishakijan kanssa saattaa siis olla mahdollista saada käyttöönsä korkeampia lainasumma tai pienempi korko lainalle.

Mitä rinnakkaishakijalla tarkoitetaan?

Rinnakkaishakija tai yhteishakija tarkoittaa henkilöä, joka hakee lainaa yhdessä päähakijan kanssa. Hän on päähakijan tavoin vastuussa koko lainasummasta. Rinnakkaishakija on useimmiten avo- tai aviopuoliso, mutta rinnakkaishakijana voi toimia myös esimerkiksi ystävä, täysi-ikäisen lapsen vanhempi tai muu sukulainen.

Pankit ja rahoituslaitokset asettavat rinnakkaishakijalle päähakijan tapaan yleensä muutamia ehtoja. Useimmiten rinnakkaishakijaksi pääsemiselle on asetettu jonkinlainen ikäraja. Lisäksi rinnakkaishakijan tulee asua Suomessa, hänellä tulee olla säännölliset ansiotulot ja luottotietojen tulee olla kunnossa. Nämä ehdot tosin vaihtelevat hieman lainaa myöntävästä yrityksestä riippuen.

Miksi hakea lainaa rinnakkaishakijan kanssa?

Suurin etu lainan hakemisesta rinnakkaishakijan kanssa on se, että lainansaantimahdollisuutesi paranevat. Lisäksi rinnakkaishakijan kanssa on usein mahdollista saada suurempi laina kuin yksin lainaa hakiessa. Rinnakaishakijan kanssa lainalle on myös yleensä mahdollista saada paremmat lainaehdot sekä pienempi korko. Lisäksi lainan hakeminen yhdessä toisen henkilön kanssa on useimmiten taloudellisesti kannattavampaa sekä turvallisempaa. Et siis joudu ongelmiin, vaikka itse et jonakin ajanjaksona pystyisi maksamaan lainan takaisinmaksueriä esimerkiksi taloudellisten ongelmien vuoksi.

Milloin rinnakkaishakija kannattaa erityisesti ottaa mukaan?

Jos sinun tulosi ovat epäsäännölliset tai alhaiset, kannattaa miettiä, olisiko sinun mahdollista ottaa lainanhakuprosessiin mukaan rinnakkaishakija. Usein lainan myöntämisen ehtona ovat säännölliset, tietyn suuruiset kuukausitulot. Esimerkiksi joillain pankeilla säännöllisten kuukausitulojen minimiraja on 2000 euroa. Jos tulosi ovat alle tämän tai vaihtelevat kuukausittain, mahdollisuutesi lainan saamiseen paranevat huomattavasti, jos haet lainaa vaikka yhdessä puolisosi kanssa.

Rinnakkaishakijan mukaan ottaaminen voi olla järkevää myös silloin, jos haettava lainasumma on suuri, eli vaikkapa asuntolainaa ottaessa. Kahdelle yhdessä lainaa hakevalla henkilölle myönnetään todennäköisemmin suuri lainasumma kuin yksin lainaa hakevalle.

Mitä ovat rinnakkaishakijan velvollisuudet?

Myös rinnakkaishakija on vastuussa koko lainasummasta, eikä siis vain puolikkaasta lainasta. Jos päähakija ei kykene maksamaan lainaa esimerkiksi taloudellisten vaikeuksien vuoksi, lainan takaisinmaksu siirtyy rinnakkaishakijan vastuulle. Päähakija sekä rinnakkaishakija ovat siis samalla tavalla vastuusssa koko lainatusta summasta.

Miten lainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa onnistuu?

Lainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa on useimmiten yhtä helppoa kuin yksilölainan hakeminenkin. Lainahakemuksen voi useimmissa pankeissa ja rahoituslaitoksissa tehdä joko netissä tai soittamalla. Yleensä lainahakemuksessa kysytään suoraan, onko lainalle rinnakkaishakijaa. Pankki saattaa jopa ehdottaa sinulle rinnakkaishakijan mukaan ottamista, mikäli olet hakemassa suurta lainasummaa. Kun lainahakemus on täytetty, molempien hakijoiden tulee vielä allekirjoittaa se. Tämän jälkeen molemmat hakijat ovat yhteisvastuussa lainan takaisinmaksusta.

Blogi

Lainan todellinen vuosikorko

todellinen vuosikorkoJos suunnittelet lainan hakemista, kannattaa sinun ehdottomasti tutustua todellisen vuosikoron käsitteeseen. Jos et ymmärrä mitä todellinen vuosikorko tarkoittaa, saattaa sinulla olla edessäsi ikäviä yllätyksiä lainan takaisinmaksun aikana.

Lainan kustannuksista kerrottaessa ilmoitetaan yleensä sekä lainan korko että todellinen vuosikorko. Näitä kahta asiaa ei missään nimessä kannata sekoittaa toisiinsa, sillä niiden suuruus voi erota toisistaan suurestikin.

Mikä lainan todellinen vuosikorko sitten on?

Lainan nimellinen korkoprosentti kertoo vain sen, kuinka paljon lainasumma kasvaa korkoa vuoden aikana. Tämä ei kuitenkaan kerro, kuinka paljon laina tulee todellisuudessa tuottamaan kuluja lainan hakijalle. Koron lisäksi lainaan liittyy nimittäin yleensä muitakin kuluja ja maksuja.

Todellisessa vuosikorossa on otettu huomioon kaikki lainaan liittyvät kulut ja maksut ja ne on muutettu korkoprosentin muotoon. Todellisessa vuosikorossa on otettu huomioon erilaiset käsittelykulut, ilmoituskulut sekä avaus- ja palvelumaksut.

Todellisen vuosikoron avulla voit siis laskea, kuinka paljon laina tulee sinulle oikeasti maksamaan vuodessa. Toisinaan lainat yritetään saada vaikuttamaan halvoilta laittamalla niille matala nimellinen korko ja lisäämällä lainasummaan kaikkia erilaisia piilokuluja, jotka saattavat jäädä osalta hakijoista huomaamatta lainaa hakiessa. Todellisen vuosikoron lisäksi sinun ei kuitenkaan tarvitse ottaa huomioon mitään muita maksuja tai piilokuluja.

Vuosikorko tulisi aina ilmoittaa samalla tavalla

Kuluttajansuojalaki ja EU-direktiivi 98/7/EY määräävät, että kaikkien lainaa myöntävien yritysten tulisi ilmoittaa todellinen vuosikorko samassa muodossa. Tällä säännöllä pyritään estämään kaikenlaisten huomaamattomien piilokulujen lisääminen lainan kustannuksiin, sillä kaikki ns. piilotetutkin kulut tulisi ilmoittaa lainan todellisessa vuosikorossa. Ajatuksena on myös, että kuluttajan olisi helpompi vertailla erilaisia lainoja keskenään, kun kaikkien lainojen kulut on ilmoitettu samalla tavalla.

Ajatuksen tasolla tämä sääntö on hyvä, ja on saanutkin iso osan lainanmyöntäjistä ilmoittamaan lainakustannukset toivotulla tavalla. Edelleen osa lainanmyöntäjistä jättää kuitenkin todellisen vuosikoron ilmoittamatta tai jättää lisäämättä siihen jotain kuluja. Ei siis kannata sokeasti luottaa siihen, että lainaehdoissa mainittu todellinen vuosikorko pitäisi paikkansa, vaan lukea lainaehdot kokonaisuudessaan huolellisesti.

Jotkut lainanmyöntäjät jättävät kustannuksista pois lainan takaukseen kuluvan summan. Tällaisissa tapauksissa lainalle ilmoitettu korko on yleensä voimassa vain, jos lainalle hankitaan takaaja. Jos takaajaa ei ole, lainanhakijan tulee ostaa se esimerkiksi lainan myöntäjältä tai sen yhteistyökumppanilta, eikä tätä takauksen ostamisen hintaa ole otettu mukaan todelliseen vuosikorkoon.

Mitä ottaa huomioon todellisia vuosikorkoja vertaillessa?

Varsinkin pikalainoja vertaillessaan kannattaa ottaa huomioon se, että vertailu todellisen vuosikoron avulla onnistuu vain, mikäli lainasumma ja laina-aika ovat samat. Tämä tarkoittaa sitä, että esimerkiksi vuoden ja kolmen vuoden lainojen todellisissa vuosikorkoja ei voi verrata keskenään. Kannattaa myös muistaa se, että osa lainan myöntäjistä jättää osan lainan kuluista todellisen vuosikoron ulkopuolelle, vaikka säännösten mukaan näin ei saisi tehdä. Lainaehdot kannattaa siis aina lukea huolella.

Blogi

Näitä suomalaisia Startuppeja kannattaa pitää silmällä

LullaMe

Ei enää itkuisia vauvan nukutushetkiä. Näin lupaa suomalainen LullaMe-patja.

LullaMe-vauvanpatja heijaa vauvasi lempeästi uneen ylös-alas-liikkeellä. Patjassa on valittavana viisi eri nopeutta.

Patja auttaa vauvoja etenkin nukahtamistilanteessa sekä pidentämään lyhyitä päiväunia. Patja toimii sitä paremmin, mitä nuoremmasta vauvasta on kyse. Jos vauvasi on itkuisempi tai vaatii erilaista liikettä alkuun, voit ensin heijata vauvaa omassa kopassaan ja laskea sen jälkeen kopan patjalle, joka jatkaa heijaamista.

Glowway

Glowwayn mukaan turvaopasteet voivat olla osa näyttävää designia.

Glowwayn jälkivalaisevat lattiaan asennettavat turvaopasteet helpottavat liikkumista hätätilanteissa ja esim. tulipalon sattuessa. Glowway yhdistää turvallisuutta ja näyttävää designia unohtamatta näkövammaisten tarpeita ja ympäristöystävällisyyttä. Glowwayn jälkivalaisevat tuotteet valmistetaan huippulaatuisista materiaaleista ja niitä voidaan käyttää myös normaalissa sisustuksessa.

Host My Pet

Lemmikit ovat ihania, mutta aina lemmikkiä ei voi ottaa mukaan, esimerkiksi ulkomaanmatkalle. Host My Petin avulla lemmikkien omistajat voivat varata lemmikeilleen hoitopaikan sekä muita lemmikkien hoitoon liittyviä palveluja.

Pianorobot

Robotit tulevat viemään työt tavallisilta ihmisiltä ja yksi ala missä murros on jo käynnissä on pianonsoiton opettaminen. Pianorobot -sovellus opettaa tavallisen tallaajan ymmärtämään nuotteja pelin muodossa. Pianonsoiton opettajille sovellus tarjoaa helpotusta oppilaiden opettamiseen, joten ehkäpä tämä robotti ei vielä vie työpaikkoja pianonsoiton opettajilta.

Worddive

Tekoälyn avulla uuden kielen oppiminen onnistuu nopeammin. Näin lupaa Worddive -sovellus jolla voit opetella uusia kieliä oman käynnykkäsi avulla. 9,90€ kuukausihinta ei päätä huimaa ja uuden kielen opettelu on puurtamisen sijaan palkitsevaa tekemistä, joten uuden kielen oppiminen pitäisi sujua hyvin.